住房公积金贷款月还款额及利息计算（详解）

贷款指南--公积金贷款还款相关计算

一、月还款额计算：

1年期以上的公积金贷款，目前有两种约定还款方式，等额本息还款法和等额本金还款法。

1、等额本息还款：

I×(1+I)n

月还款额 = P ×————————

(1+I)n -1

P-贷款金额 n-贷款期限月数 I-贷款月利率

1) 首月

首月正常应还本金=月还款额-贷款金额×月利率

首月正常应还利息=贷款金额×月利率×首月计息天数÷30天

首月计息天数=贷款发放日至次月计息日的天数

2) 末月(贷款到期日当月)

末月正常应还本金=贷款余额-逾期本金

末月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)×月利率×末月计息天数÷30天

末月计息天数=上月计息日次日至贷款到期日天数

3) 其他月(非首、末月)

当月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)× 月利率

当月正常应还本金=月还款额-当月正常应还利息

2、等额本金还款：

月还本金=贷款金额÷贷款期限月数

1) 首月

首月正常应还本金=月还本金

首月正常应还利息=贷款金额×月利率×首月计息天数÷30天

2) 末月(贷款到期日当月)

末月正常应还本金=贷款余额-逾期本金

末月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)×月利率×末月计息天数÷30天

末月计息天数=上月计息日次日至贷款到期日天数

3) 其他月(非首、末月)

当月正常应还利息=(贷款余额-逾期本金)× 月利率

当月正常应还本金=月还本金

l 计息日为每月20日

l 末月计息天数超过30天的按30天计算

二、提前部分还款计算：

1、提前部分还款方式：提前部分还款缩短期限和提前部分还款减少月供。

2、提前部分还款的还款顺序：应还款项(罚息、逾期本息、本期本息)、提前还款利息、提前还本。

3、提前部分还款额计算：

提前还款金额=本次还款金额-(罚息+逾期本息+本期本息)

提前还本金额=提前还款金额÷(1+贷款月利率×计息天数÷30天)

提前还款利息=提前还款额-提前还本金额

计息天数=还款日日数-计息日日数

l 计息日为每月20日，计息日前提前还款，计息天数为负数，提前还款利息为负数。

4、提前部分还款减少月供，新月还款额的计算：

1) 等额本息还款：

贷款月利率×(1+贷款月利率)剩余期限

新月还款额=提前还款后剩余本金×————————————————

(1+贷款月利率)剩余期限 -1

2) 等额本金还款：

新月还本金=提前还款后剩余本金÷剩余期限

5、提前部分还款缩短期限，新贷款期限(月数)的计算：

1) 等额本息还款：

剩余贷款期限=LN〔A/(A-PI)〕/ LN(1+I)

或 剩余贷款期限=Log1+I A A-PI

A-月还款额 I-月利率 P-提前还款后剩余本金

2) 等额本金还款：

剩余贷款期限=提前还款后剩余本金÷月还本金

新贷款期限=剩余贷款期限+ 已贷款期限

本次提前部分还款缩短期数=本次还款前的原贷款期限-新贷款期限

l 剩余贷款期限计算结果不足1期的小数部分按1期计算。

三、提前结清贷款计算

提前还本金额=贷款余额-逾期本金-本期本金

提前还款利息=提前还本×贷款月利率×计息天数÷30天

提前结清还款总额=罚息+逾期本息+本期本息+提前还本金额+提前还款利息

计息天数=还款日日数-计息日日数

l 计息日为每月20日，计息日前提前还款，计息天数为负数，提前还款利息为负数。

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